رمز یکبار مصرف

رمز یکبار مصرف

اگر تا به حال برای پرداخت های اینترنتی خود، مثلاً برای کارت به کارت کردن از طریق اپلیکیشن ها یا درگاه های پرداخت، از رمز دوم ثابت استفاده می کردید، بنا به آخرین اخبار از نیمه دوم دی ماه باید از رمز یکبار مصرف استفاده کنید.

 

رمز یکبار مصرف چیست و چه فرقی با رمز دوم ثابت دارد؟

کارت های ما به جز رمز اولی که به کار عملیات مستقیم با کارت بانکی می آید معمولاً یک رمز دوم هم دارد که برای انجام تراکنش از طریق اینترنت فعال شده است، مثلا برای انتقال وجه کارت به کارت یا پرداخت قبض یا خرید شارژ و خلاصه برای پرداخت هایی از این قبیل که عموماً از طریق اپلیکیشن های پرداخت یا درگاه های اینترنتی انجام می شود. این رمز دوم تا به امسال رمزی ثابت بوده که صاحب کارت هر زمان می خواست آن را عوض می کرد و به همین دلیل آن را رمز ایستا یا ثابت می خواندند. رمز یکبار مصرف  One Time Password) یا (OTP بر خلاف رمز ثابت فقط 60 ثانیه و تازه برای یکبار قابل استفاده است و اگر در این 60 ثانیه از آن استفاده نشود خود به خود از بین می رود. به همین دلیل است که به آن رمز دوم پویا یا رمز یکبار مصرف می گویند.

 

رمز پویا برای همه ضروری است؟

رمز دوم پویا فقط برای پرداخت های اینترنتی ضروری است. پس اگر با خرید اینترنتی سروکاری ندارید و از کارت خود فقط برای خرید های فروشگاهی یا استفاده از خدمات خودپرداز ها استفاده می کنید، نیازی نیست که رمز دوم پویای خود را فعال کنید.

 

چرا رمز دوم یکبار مصرف یا پویا؟

رمز دوم ثابت برای انجام تراکنش های مالی از طریق اینترنت پا به میدان گذاشت، ولی شیوع سرقت ها و کلاهبرداری های اینترنتی (یا به اصطلاح فیشینگ) امنیت این شیوه پرداخت را به خطر انداخت. بر همین اساس بانک مرکزی به پیدا کردن راه چاره ای برای این مشکل برآمد؛ سامانه رمز یکبار مصرف در اصل به منظور تضمین امنیت تراکنش های اینترنتی ایجاد شد و از ابتدای دی ماه 1398 پرداخت های اینترنتی فقط به واسطه رمز پویا میسر خواهد بود.

 

فیشینگ چیست؟

فیشینگ مخفف عبارت Password Harvesting Fishing به معنای بدست آوردن پسورد کاربران از طریق طعمه گذاری است. هکرها اطلاعاتی مانند نام کاربری، گذرواژه، اطلاعات حساب بانکی و مانند آنها را بدون آنکه کاربر متوجه شود از طریق جعل یک وبگاه، آدرس ایمیل و مانند آنها را به دست می آورند. شبکه های اجتماعی و وبگاه های پرداخت آنلاین از جمله اهداف حملات فیشینگ هستند. 

برای خواندن مطلبی درباره فیشینگ و انواع آن رجوع کنید به
https://fa.wikipedia.org/wiki/فیشینگ

 

تا پیش از طرح راهکار رمز پویا اگر رمز دوم ثابت ما به دست کسی می افتاد می توانست به راحتی از آن سوءاستفاده کند، حالا اگر هم سارقان رمز و مشخصات کسی را به چنگ آورند در واقع فقط به رمزی دست یافته اند که چون کاربر یکبار از آن استفاده کرده دیگر عملاً بلااستفاده است.

سرویس رمز پویا کاملا رایگان است و برای مشتریان هیچ هزینه ای ندارد. بانک مرکزی در همه ابلاغیه های خود به صراحت اعلام کرده که ارایه خدمات رمز دوم یکبار مصرف کاملا رایگان است و هیچ بانکی نباید هزینه ای از مشتریان دریافت کند.

 

رمز دوم برای گوشی های غیرهوشمند؟

کسانی که دارای گوشی هوشمند هستند باید اپلیکیشن مربوط به بانک خود را بر روی گوشی نصب کنند و بانک هم حساب کاربری و مشخصات فرد را بر روی این اپلیکیشن فعال کند. پس از فعالسازی، با باز کردن اپلیکیشن برای هر پرداخت اینترنتی یک رمز یکبار مصرف برای دارنده کارت تولید خواهد شد که فقط برای همان تراکنش اعتبار دارد. ولی اگر گوشی ما هوشمند نباشد چه؟

کسانی که  گوشی هوشمند ندارند برای دریافت رمز یکبار مصرف باید از کدهای دستوری  USSD استفاده کنند. این روش نیازی به اینترنت، گوشی هوشمند و نصب نرم افزار ندارد. برای این کار پس از ثبت نام، کد فعالسازی اولیه با یک پیامک به شما ارسال می شود. با وارد کردن آن از این پس می توانید با استفاده از USSD رمز پویای خود را در حین پرداخت اینترنتی دریافت و وارد صفحه خرید کنید.

همه چیز درباره ستاره مربع ها

 

چگونه رمز یکبار مصرف تهیه کنیم؟

فعال سازی و استفاده از رمز یکبار مصرف رویه یکسانی ندارد و بسته به بانک صادرکننده کارت شما رویه آن فرق می کند. برای برخی بانک ها صاحبان کارت باید به بانک خود مراجه کنند و برای برخی بانک های دیگر بدون مراجعه به بانک از طریق اینترنت یا دستگاه خودپرداز  فعال سازی رمز پویا ممکن است. در ضمن اپلیکیشن ها یا کدهای USSD که هر بانک برای تولید رمز پویا معرفی می کند یکسان نیست و کاربر باید اپلیکیشن و کد مربوط به بانک صادرکننده کارت خود را استفاده کند. در ادامه لینک مربوط نحوه فعال سازی رمز پویا و اپلیکیشن تولید رمز برخی از بانک ها را برای شما گردآوری کرده ایم. با رجوع به صفحه مربوطه می توانید با جزئیات فرایند نصب و فعال سازی و استفاده آشنا شوید. 

 

بانک ملی ایران

اپلیکیشن 60 یا رمزبان

https://bmi.ir/landing/60

 

بانک سپه

اپلیکیشن رمزساز سپه

https://acc.ebanksepah.ir/mobile

 

بانک کشاورزی

اپلیکیشن ریما

https://www.bki.ir/services/apps/otp

 

بانک مسکن

اپلیکیشن رمزنما

https://www.bank-maskan.ir/maskan-otp

 

پست بانک

اپلیکیشن رمزساز ویژه

https://www.postbank.ir/default-19013.aspx

 

بانک توسعه تعاون

اپلیکیشن همراه بانک  توسعه تعاون

http://ttbank.ir/PuyaPassword

 

بانک صنعت و معدن

برنامک رمزساز صنعت و معدن

https://www.bim.ir/Portal/home/?462088/برنامک-رمز-ساز-(رمز-پویا)

 

بانک صادرات

اپلیکیشن ریما 

https://apps.bsi.ir/rima.html

 

بانک ملت

اپلیکیشن رمزنگار ملت 

https://www.bankmellat.ir/ramznegar.aspx

 

بانک تجارت

اپلیکیشن همراز 

https://tejaratbank.ir/web_directory/2424-hamraz-software.html

 

بانک رفاه کارگران

اپلیکیشن رمزساز رفاه   

https://www.refah-bank.ir/mobile-otp

 

بانک شهر

اپلیکیشن رمزنت 

http://shahr-bank.ir/general_content/90551/90551.htm

 

بانک دی

اپلیکیشن ارس

https://cafebazaar.ir/app/com.tosan.mobiletoken

 

بانک اقتصاد نوین

اپلیکیشن ارس

https://cafebazaar.ir/app/com.tosan.mobiletoken

 

بانک پارسیان

اپلیکیشن پارسیان من

https://www.parsian-bank.ir/general_content/91481-برنامه-های-کاربردی-همراه-بانک-پارسیان.html

 

بانک سامان

اپلیکیشن رمزینه 

https://sb24.com/portal/home/?265452

 

بانک آینده

اپلیکیشن ریما

https://ba24.ir/tools/ramz/117/view

 

بانک سینا

اپلیکیشن ارس

https://www.sinabank.ir/internet_banking/1130508-نرم-افزار-تولید-رمز-دوم-یکبار-مصرف-کارت.html

 

بانک قوامین

اپلیکیشن جی بی رمز

https://www.ghbi.ir/fa/news/news-1855

 

بانک سرمایه

اپلیکیشن رمزساز سرمایه 

https://sbank.ir/sis_products_services/86055/86055.htm

 

بانک پاسارگاد

همراه بانک پاسارگاد

https://www.bpi.ir/mobilebank

 

بانک خاورمیانه

اپلیکیشن  رمز پویا  خاورمیانه  OTP 

https://www.middleeastbank.ir/page/otp

 

بانک حکمت ایرانیان

اپلیکیشن ارس

http://www.hibank24.ir/#/page/25f46f6b-05ce-4b8a-bd16-74ca49149abe

 

بانک گردشگری

اپلیکیشن همراه بانک گردشگری 

https://www.tourismbank.ir/mobilebank

 

بانک ایران زمین

اپلیکیشن رمزساز ایران زمین 

https://getapp.izbank.ir

 

بانک قرض الحسنه مهر ایران

اپلیکیشن ارس

https://www.qmb.ir/Index.aspx?page_=form&lang=1&sub=0&tempname=Pages&PageID=1408&isPopUp=False

 

بانک قرض الحسنه رسالت

موبایل بانک قرض الحسنه رسالت

https://ibank.rqb.ir

 

موسسه اعتباری توسعه

اپلیکیشن تولید رمز یک بار مصرف توسعه

http://www.cid.ir/4519/defult.aspx

 

موسسه اعتباری کوثر

همراه بانک موسسه اعتباری کوثر

https://www.kosarfci.ir/otp

 

موسسه اعتباری ملل

سامانه پویانگار ملل (فام)

https://bank-melal.ir/Default.aspx?tabid=275

 

موسسه اعتباری نور

اپلیکیشن ریما

https://noorbank.ir/page/rima